该行面对小微企业贷款面广量大的特点，全面提升信贷风险防范功能，动态把握小微企业信贷资产质量，从三个方面着力加强小微企业贷后管理。

着力做好贷后前期分析。在实行贷后检查前对被查贷款客户的有关档案资料、财务报表资料、水表用量、电表用量、职工工资单进行分析，将关注点摘录在检查纸上，有的放矢地进行上门贷后检查。

着力做好贷后上门检查。为准确掌握贷款客户生产经营、贷款用途、资金流向、还贷能力等情况，采用“望、问、切”的中医方法进行确珍。一是“望”，就是观察。观察借款人厂区环境，企业的生产情况，机器的运作率。一般情况下，开工的机器越多，一线工人出工率越高，企业的生产经营比较正常，反之，说明企业生产经营存在问题。二是“问”，就是有针对性的了解情况。了解企业产品销售方式(赊销、托收承付、定金、款到发货等)，应收账的难易程度，以此判断企业产品销售情况的好坏;了解企业为何现金流量不足，结算资金不在本行走账，或者企业以现金结算为主等，以分析判断企业贷款质量。三是“切”，就是准确判断企业还贷能力。现场检查企业库存、原材料、纳税、电费、员工工资等情况，掌握企业还贷能力。

着力实行贷后交叉检查。从全面动态掌握贷款风险状况出发，对所有贷款实行相互交叉的贷后检查，让放贷款的责任人回避，由非责任人实施检查，全面如实反映贷款用途、企业资金实力、还贷能力，提高贷后检查的真实性和质量。

(丹阳农商行 陈锁良 黄玲华)