江苏银行南通分行顺应互联网的时代大趋势，积极运用系列网贷产品，借助于大数据的运用，将繁琐的线下服务逐步引入线上渠道，有效缓解了银企信息不对称、业务风险评判难、单户操作成本高的问题，实现了对客户的更广泛获客和精准分析，实现了“以产品为中心”向“以客户为中心”的模式转变。截止2017年5月末，该行小微网贷授信客户1992户，授信金额9.05亿元，累计发放12360笔，金额达19.81亿元。

一是“税e融”业务持续发展。“税e融”小微网贷业务，在监管机构和税务部门的支持下，依据纳税人自愿授权在线推送企业税收征信和相关涉税信息数据，同时结合小微企业的工商、支付、征信、报关等各类大数据分析为依据，为企业提供贷款支持，实现了“系统全自动审批、全信用贷款、全天候自动办理、正常纳税客户服务全覆盖、全渠道线上操作”，在提升业务决策的科学性和准确性的同时，实现了批量、快速、低成本的服务，也给纳税人带来了全新的融资体验。截止5月末，该分行“税e融”授信客户1777户，审批授信金额8.39亿元，累计发放笔数11451笔，累计发放达19.34亿元。

二是新的网贷业务不断推出。在“税e融”业务之后，江苏银行总行又对小微客户开发推出了基于客户第三方支付结算信息的“商e融”业务、基于担保机构微贷客户业务渠道为支持的“创e融”业务，2017年5月又推出“快e贷”业务，与阿里巴巴合作推出“电商贷”，与电力部门合作推出“电费贷”，南通分行还与南通烟草公司合作，独家推出“烟商贷”。截止5月末，南通分行上述网贷产品的客户已有215户，授信金额6547万元 ，贷款余额1425万元。已累计发放909 笔，累计投放4649万元。

三是网贷优势进一步显现。该行的网贷产品金额最高达200万元，金额最小的仅几万元，更贴近了以往传统银行贷款服务不到的“草根客户”。近40%的新增客户都是首次获得银行贷款，户均年化融资成本仅为4%。该行以技术创新和产品创新为手段，通过大数据平台的搭建，接入并整合更多维度的内外部数据信息，以场景构建为突破，开发和获取更多的小微客户，解决更多小微企业的融资难融资贵问题，让金融服务更加普惠，让金融服务更加精准，让金融服务更加安全，让金融服务更加便利，从更多层面、更广角度为小微企业、实体经济提供便捷、高效的融资服务，实现了金融服务的随时随地、唾手可得。

(江苏银行南通分行 孙晔)