协会动态公告:
监管层谈金融改革的未来方向
作者:来源:中国经济周刊发布时间:2012-11-13点击数:

周小川、尚福林、郭树清、项俊波共话金融改革
  《中国经济周刊》记者 郭芳 李妍 李凤桃|十八大现场报道
  11月8日,在十八大中央金融系统代表团讨论会上,中国人民银行行长周小川、中国银监会主席尚福林、中国证监会主席郭树清、中国保监会主席项俊波结合十八大报告,分别就主管领域总结了金融业过去10年所取得的成就及面临的挑战,并结合十八大报告,畅谈了金融改革的未来方向。
  周小川:
  下一步将推进利率市场化和汇率的系统化改革
  过去5年,正是国际金融危机持续发生的5年。在讨论会上第一个发言的中国人民银行行长周小川表示,中国成功地应对了国际金融危机,也从危机中总结了很多经验教训,为下一步改革开放金融业更好地为实体经济服务奠定了基础。
  从美国“次贷危机”到全球“金融危机”,再到中国实施的一揽子经济扶持计划,金融工作在这5年中面临很多险情。周小川坦言,加强和改善宏观经济调控非常不易。
  虽然在全球经济危机中,中国经济率先复苏,但在周小川看来,危机不会很快结束,还会不断产生新的问题。“我们曾一度觉得这个危机可能缓和了,大家都在谈各国经济会以怎样的方式复苏,认为中国在复苏方面是最成功的,但紧接着,欧洲主权债务危机又使金融危机进入了一个新的阶段,具有了新的特性”。
  国际金融危机走势还非常不确定,国际货币基金和世界银行[微博]等国际组织始终在下调明年全球的经济景气指数。中国经济虽然是大国经济,但对外依存度相当高,国际经济形势的变化带来的影响还很不确定。周小川表示,在这样复杂的全球形势下,再加上国内宏观经济自身也存在问题,未来的宏观经济政策除了要保持足够的针对性和灵活性外,还要在不断研究观察的基础上留有调整的余地。
  周小川指出,我们需要改善金融的宏观调控政策,深化金融体制改革,扩大金融开放,防范和化解金融风险,特别是在国际金融危机的冲击下,尽早地发现我国金融市场、金融机构的风险点和薄弱环节。
  利率市场化和汇率改革已经在进行,周小川说,下一步还要推进这方面的系统化改革,同时,要逐步实现人民币资本项目可兑换。与此同时,在加快民营金融机构的发展中,如何完善金融监管、推进金融创新、维护金融稳定,也要做大量的工作。
  在团组讨论发言中,周小川提到十八大报告中关于“金融改革”的内容:深化金融体制改革,健全维护宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代金融体系,发展多层次的资本市场,稳步推进利率和汇率市场化改革,逐步实现人民币四个项目的规划,加快发展民营金融机构,完善金融监管,推进金融创新,维护金融稳定。
  “虽然字数不多,但是点出了我们下一步金融改革最为重要的领域。”周小川表示,未来将在这个基础上把它细化为行动的纲领。
  尚福林:
  未来银行业存在三大挑战
  在讨论会上,中国银监会主席尚福林总结了银行业10年所取得的成果及面临的挑战。
  据尚福林介绍,去年末,我国境内银行业金融网点是20.1万个;2010年,实现全国乡镇金融服务全覆盖;现有法人机构3800多家,其中新设村镇银行等这类机构有800多家,种类有20多种;初步形成功能相对健全的银行业服务体系。
  截至2012年9月末,银行资本净额超过9万亿。近年来,银行资本金额的2/3靠自身利润,资本充足率现已达到12.7%,在中小商业银行当中民营资本份额已接近50%。
  过去这10年,银行资产规模增长较快,银行贷款结构更加合理。近年来,银行在贷款上主要支持再建、续建的重点建设项目,对小微企业和“三农”的贷款已连续三年实现了“两个不低于”——贷款增长速度不低于全部贷款的增长,贷款的增加额不低于上年。
  与此同时,银行风险大幅下降。今年商业银行不良贷款额略有增加,但不良率仍维持在0.97%,明显低于世界上1000家大银行平均3%左右的水平。风险拨备比较充足,拨备额是1.88万亿元,拨备率是285.6%。
  银行的效益也在增加。一方面源于银行规模的增长,另一方面源于银行金融机构管理体制改革和经营机制改变。银行利润增长除上缴税收和分红外,大部分是普通资本金,为抵御风险奠定了坚实基础。
  “从储蓄存款变化情况看,我国居民财富增加了。”尚福林介绍说,2002年,我国居民储蓄存款余额为8.7万亿,2011年末上升到34.4万亿,10年间居民储蓄翻了两番,人均储蓄从不到8000元上升到2.6万多元,居民可支配收入实现平稳较快增长。
  银行业面临机遇,但也存在困难和挑战。尚福林分析说,第一,银行业的环境更复杂,经济和社会发展对于银行业支持实体经济、改进金融服务提出更高要求;第二,风险防范压力和管理难度在增加,银行不但要深入改革,更要提高内部风险控制管理水平;第三,转变发展模式的要求更加紧迫,银行业竞争激烈,只靠存贷款利率差来竞争市场份额,银行业需要转变发展方式。
  尚福林表示,贯彻十八大精神,践行科学发展观,银行业要积极服务实体经济,开拓创新,适应经济社会发展对金融服务的需求,不断提高金融服务效率;严格防范金融风险,始终把安全性放在第一位;强化全面的风险管理,加强对风险监测、识别、预警和预防,守住防范区域性和系统性风险的底线;加快改革步伐,促进银行和金融机构的差异化竞争,同时,银监会也要加强监管,放松管制,继续推进银行业稳健发展。
  郭树清:
  中国的资本问题源自实体经济与产业体系
  中国证监会主席郭树清在讨论会上表示:“在胡锦涛同志的报告中,和我们关系最直接的一句话是‘发展多层次资本市场’。”
  郭树清认为,从经济改革的全局来看,未来5到10年,中国要解决好两个系统性的改革问题,一是打破和消除城乡二元制,实现城乡发展一体化,从根本上实现地区、人口、资源的协调,缓解收入分配不公,这涉及土地、社保、就业、工资等多方面的制度改革;二是提高创造能力,建立创新驱动的发展模式,建立科技创新与资本市场的良好对接机制,使技术、管理、品牌、创意等知识类的生产要素能够逐步发挥像资本、土地、劳动力等要素一样创造财富的作用。他指出,建立多层次的资本市场将有力推进以上两项改革。
  同时,郭树清指出,当前我国加快资本市场建设面临有利条件,如经济企稳,消费和投资增速提升等,但我国资本市场也出现了很多问题,特别是创业板受到各方批评。他认为,我国的资本问题基本上源于实体经济、产业体系的问题,总体上实体经济仍处低端,这也和金融不发达相关,实体经济落后导致融资难、融资贵,双方互为因果,表现形式就是各类保险出现大量低水平建设,间接风险过度集中于银行体系。
  与发达国家相比,我国的资本市场仍在发展和完善的阶段。郭树清指出,我国作为净储蓄国,支付高比例,承担高风险,金融体系不成熟是我国在国际竞争中的突出障碍。他认为,推进资本市场的发展将有利于整个社会的顺利转型。
  具体而言,郭树清认为,资本市场的发展有利于增加财富源泉、增加居民财产收入、提高社会流动性。资本市场的高度透明也有利于培养诚信文化,促进社会主义核心价值观建设,而资本市场的发展需要法制建设的支持。资本市场是一个伟大的平台,不仅形成巨大物质财富,还在各方博弈中创造巨大非物质财富,只有依法治理,资本市场才能更有效。
  郭树清表示,证券期货市场的结构在持续优化,制度在不断健全,投资者保护机制也得到全面加强。中国资本市场必将迎来一个持续、稳健、快速发展的新阶段,必将为中国经济和社会的顺利转型作出重大贡献,必将为广大投资者带来更有利、更丰厚的投资回报。
  他评价说,资本市场存在各种问题,但他对未来充满信心。
  项俊波:
  推动保险业在“五大体系”中发挥更大作用
  10年间,中国保险业繁荣发展。中国保监会主席项俊波在讨论会上总结称,过去10年,我国保险业的行业规模、市场结构、监管水平、服务质量均实现了大发展、大繁荣、大进步、大提升,成为中国经济社会发展成就的一个缩影。
10年来,全国保费收入从2002年的3053亿元,增长到2011年年底的14300亿元,年均增长18.7%。2002年,我国保险业世界排名第15位,2011年底更跃居世界第6位,中国已成为全球最重要的新兴保险大国。中国保险业在国内外金融保险市场的影响力和竞争力不断提高。
  目前,保险公司法人机构162家,比2002年增加123家;保险公司总资产达到6.9万亿元,是2002年的10倍。其中有6家保险公司在境内外上市,4家保险公司进入《财富》杂志评选的世界500强。
  过去10年,保监会初步构建了偿付能力、公司治理和市场行为监管三支柱的现代保险监管框架,还有力地推动实施了交强险制度,探索推广多形式、多渠道的农业保险制度,积极参与多层次的社会保障体系建设。
  项俊波表示,未来要始终把科学发展观作为行业发展和监管的根本指导思想,重点推动保险业在关系全局的“五大体系”建设中发挥更大的作用。该“五大体系”为:一是要在完善现代金融体系中发挥作用。国际上保险和养老金资产占金融总资产的平均比例一般是20%,但我国的比例仅为5%左右,发挥空间仍然巨大。第二,建立完善的社会保障体系。第三,建立完善的农业保障体系。第四,在防灾、减灾体系中发挥作用。第五,在完善社会管理体系中建功立业。

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